Publicado: 5/16/16 | 16 de mayo de 2016
El año pasado anuncié un programa de estudio de caso en el que trabajaría con una sección transversal de los lectores y les ayudaría a planificar y organizar sus viajes, guiándolos a través de todas las etapas de planificación de viajes y creando una hoja de ruta para llevarlos a la carretera.
Y, al principio, dije que compartiría sus historias en el camino para ayudar a inspirar su propio viaje.
Han pasado unos meses teniendo en cuenta que actualicé su progreso por última vez y, con el proyecto terminando, quiero compartir una actualización final para cada estudiante y cómo lograron sus objetivos:
Jianne
Jianne es una compañera de oficina de 27 años de Manila que se esfuerza por tomar unas vacaciones de dos semanas este año. Viviendo en Filipinas, no tiene acceso a recursos de piratería de viajes, una gran cantidad de restricciones de visa y una moneda débil.
Cuando comenzamos el año pasado, Jianne era una gastadora. Le gustaba comprar, comer fuera y siempre tenía “¡algo que simplemente surgió!” Estaba gastando continuamente mucho más de lo que ganaba, por lo que necesitábamos que solo gastara en sus necesidades y reforzar la idea de que cualquier gasto adicional retrasó su viaje.
No creo en endeudarse para viajar, por lo que necesitábamos un camino para poner en orden sus finanzas.
Como no puedes saber qué cortar si no sabes a dónde va el dinero, hice que Jianne rastreara todos sus gastos para que pudiéramos ver dónde estaba la fruta baja. Jianne nunca había rastreado sus gastos antes y lo ideal, vimos que había muchas pequeñas cosas que podía recortar sin cambiar demasiado su estilo de vida.
La cortamos comiendo, taxis, compras y bebiendo, y la hicimos crear un frasco de cambio donde pondría todas sus monedas y pequeñas notas.
Cambiar las rutinas de gastos es un proceso difícil. A la mitad del trabajo juntos, Jianne dejó de rastrear sus gastos, salió un poco más y, en general, se cayó del carro. Todavía estaba gastando mucho más que su salario cada mes.
Pero la perfección no es el objetivo, y se dio cuenta de sus errores.
Mientras trabajan juntos, Jianne nunca pudo ir de viaje. Simplemente estábamos comenzando demasiado atrás para llevarla a un viaje durante el programa. Sin embargo, al final de nuestro programa, Jianne ya no gastaba mucho más de lo que ganaba y ha podido pagar muchas de sus deudas y comenzar a desarrollar una cuenta de ahorros.
Ella todavía está lejos de tomar esas vacaciones, pero el primer paso para hacer el viaje de sus sueños es comenzar el camino monetario hacia la libertad financiera. Estoy increíblemente extasiado y complacido de que ella haya hecho eso. No importa qué, menos deuda y un gasto mucho más cuidadoso siempre es algo que mejora su vida.
Esto es lo que Jianne tiene que decir, en sus propias palabras:
Matt y yo comenzamos a rastrear los gastos e identificar áreas donde debo reducir mis gastos. Al principio fue muy desafiante, y hubo momentos en que me sentí decepcionado conmigo mismo por no ser consistente. Fui un año de compra, no es fácil apagarlo.
Después de un tiempo, Matt me enseñó otro enfoque: tener un límite diario de gastos. Esto fue mucho más efectivo para mí. Si hay algo en lo que necesito gastar, compensaría recortando el presupuesto en otros días. Fue mucho más fácil si tuviera un presupuesto separado para “mi dinero” por el día. No me sentí privado o decepcionado, pero mucho más responsable y en control.
Con la ayuda de Matt, aprendí que hay diferentes formas que pueden funcionar para cada individuo de manera efectiva. Solo tienes que probar todo lo que puedas hasta que encuentres lo que funciona para ti. Ahora, siento que he logrado una gran cosa y que estoy a medio camino en mi viaje a ese viaje especial.
Diane
Diane, una joven de 59 años de Canadá, siempre ha soñado con ir a Australia y Nueva Zelanda.
Ella y su esposo viven en el campo en su pensión de renta fija. No hay forma de que aumente sus ingresos o aproveche mucha ventaja de la economía compartida, como Airbnb.
Es posible que sus ingresos se hayan solucionado, pero sus gastos no lo fueron, y, como canadiense, tiene acceso a tarjetas de recompensas que podrían ayudarla a obtener vuelos totalmente gratuitos.
Diane ha soñado con viajar durante años, pero nunca pensó que estaba a su alcance. ¡El viaje fue para los ricos, pensó! Me propuse verificarla mal. Al igual que Jianne, Diane tuvo que encontrar una manera de minimizar los gastos para que pudiera ahorrar muchos de sus ingresos limitados. Si bien ella y su esposo tienen una pequeña cuenta de jubilación, queremos evitar aprovechar eso tanto como sea posible, ¡teniendo en cuenta que eso tiene que durar muchos años!
Al igual que con Jianne, comenzamos a rastrear sus gastos y encontramos muchas maneras de reducir sus gastos. Se cambió a un plan telefónico más asequible, dejó de comer fuera, comenzó a planificar sus comidas para evitar obtener alimentos innecesarios y dejó de realizar compras innecesarias en la tienda de dólares (era una adicta).
¡Diane pasó de ahorrar $ 20-50 CAD al mes a ahorrar más de $ 500 CAD! Ella ha aprendido a replantear sus gastos y pensar en objeCTS como “cosas que le quitan mi viaje”.
Además, hizo que su esposo redujera fumar, que no solo agregó años a su vida sino también dinero a su fondo de viajes.
¡Desde que tiene un ingreso fijo, ha podido ahorrar la misma cantidad de dinero cada mes y ahora tiene más de $ 6,500 CAD ahorrados para su viaje!
Lo mejor que hemos hecho es ponerla en el tren de piratería de viajes. Se suscribió para las tarjetas de informes de crédito de American Express y TD Bank Aeroplan, cumplió con los requisitos de gasto mínimo bajo y, combinada con su antiguo saldo de puntos, tiene un total de 90,000 puntos Aeroplan y 17,000 millas aéreas (una cuenta que puede usar para vuelos, también).
Esto cubrirá todo su vuelo a Australia y le dará algunos puntos extra para cualquier vuelo regional que pueda tomar. Con la disciplina, el apoyo de su familia y la piratería de viajes, ha hecho realidad este sueño a largo plazo, todo mientras tiene ingresos fijos. Tomó tiempo pero ella lo hizo.
Ahora, ella irá a Australia, Nueva Zelanda y las Islas Cook con su hermana en agosto durante seis semanas. ¡Está extasiada de finalmente ver algunos amigos que no ha visto en décadas porque nunca podría permitirse hacerlo antes!
Como dice Diane:
Estoy muy extasiado de estar tan avanzado en mi planificación. Había estado queriendo viajar a Australia para ver a los amigos durante más de diez años, pero nunca parecía poder deshacerse de muchos obstáculos. Algunos de ellos eran que no podía ahorrar dinero para este viaje, decidir cuándo ir, y no sabía cómo utilizar millas aéreas.
Afortunadamente para mí, Matt pudo llevarme paso a paso a través del proceso de planificación, por lo que ya no estaba abrumado. Me mostró cómo obtener y maximizar las millas de Aeroplan para cubrir completamente el precio del pasaje aéreo, me mostró dónde podía reducir algunos costos para ahorrar dinero para gastar dinero, y mucho esencial para mí, me mostró cómo sentirme bien cuando Ya no estaba desperdiciando dinero en compras sin sentido teniendo en cuenta que ahora tenía un objetivo que quería lograr. El dinero en mi “cuenta de viaje” separada trae una sonrisa a mi cara al ritmo que está aumentando.
Pero una de las cosas más esenciales que aprendí de Matt fue cómo lidiar con la ansiedad. Sufro de claustrofobia y ansiedad, por lo que simplemente subir a un avión es estresante para mí. Pero saber que Matt también tuvo problemas, pero los superó y sigue viajando me hace darme cuenta de que yo también podría viajar y deleitarlo. ¡Estoy tan listo para ir!
Sander y Jolien
Esta pareja de los Países Bajos siempre ha estado en buena forma. Realmente nunca necesitaron mi ayuda en el lado financiero, aunque los ayudé a mejorar para rastrear sus gastos (lo que les gusta hacer), crear una cuenta bancaria separada para sus ahorros y aumentar un presupuesto ideal para su viaje.
Hacia el final del año, tropezaron un poco en sus ahorros, pero ahora han cancelado algunas facturas y realmente ven que cada euro gastado ahora es uno que no se gasta en el camino. Incluso se mudaron recientemente con sus padres para minimizar su renta.
¡Para cuando la licencia para Brasil el próximo mes, habrán ahorrado cerca de 30,000 euros entre los dos!
Dado que estaban financieramente en el claro (y planearon trabajar en el camino de todos modos), pasamos el último de nuestro tiempo juntos revisando su lista de embalaje, ayudándoles a obtener el equipo que necesitan y pasando por nuestra lista de verificación previa a los viajes para hacer Claro que no olvidaron nada. ¡La lista de embalaje que me enviaron tenía más de 3 páginas!
Después de cortar su lista de embalaje, los hice poner todo en su mochila para que puedan ver cuánto pesa en comprar para encontrar mucho más equipo para cortar, así como mostrarles que lo que creemos que es necesario no suele ser. También hicieron una carrera seca para acampar para ver lo que han incluido, pero en realidad no lo usarán.
¡La mayor parte de mi trabajo con ellos fue simplemente acostumbrarlos a monitorear sus gastos (por lo que se mantienen en el camino) y ayudarlos con la logística de prepararse para venderlo todo y viajar por el mundo!
Esto es lo que dicen:
Somos ideales en la pista Moneywise. Comenzaremos nuestro viaje con € 5k mucho más de lo previsto, por lo que estamos muy contentos de cómo fue todo. Realmente reducimos nuestros gastos ahora. No salimos a cenar o ya no vemos una película en el teatro. Incluso dejamos de conseguir ropa.
En diciembre, era difícil vigilar a nuestros gastos. Lo fallamos debido a todas las festividades y fiestas. Gastamos demasiado, pero la ayuda de Matt nos puso de nuevo en el camino.
Nuestro mayor desafío en los últimos dos meses antes de que finalmente comencemos nuestro viaje probablemente sea tratar de traer solo las necesidades. Nuestra primera lista de embalaje fue demasiado larga. Junto con Matt, discutimos lo que es útil en el camino y qué es solo un peso extra. En el mes siguiente, compraremos nuestros últimos productos y vamos a caminar por un sendero de dos días para acostumbrarnos a nuestra mochila, zapatos y solo los kilómetros.
(Sander y Jolien tienen un blog y puedes seguir sus aventuras en el sitio web sin chispas, solo mirageenhagelslag.nl!)
La familia Brandon
Los Brandons son una pareja de medio estadounidense de Indiana con dos hijos jóvenes que despegarán para un viaje de un año de un año a partir de junio. El esposo Michael está retirado y la compañera Jennifer es maestra (así como la que organiza el viaje).
Comencé a trabajar con Jennifer en noviembre y, como todos los demás, nuestra primera tarea era rastrear sus gastos. Su familia estaba en buena forma, pero era sorprendente cuánto gastaba la familia en comida, no solo en comestibles, sino también en comer fuera cuando tenían mucha comida en casa.
¡Todos parecían estar recibiendo comida aquí, allá y en todas partes! Obtuvimos a la familia con un mejor presupuesto de alimentos, suscribimos para planes telefónicos más asequibles y eliminamos su costoso paquete de televisión por cable para transmitir por Internet.
¡En los últimos 6 meses, han podido duplicar sus ahorros para cerca de $ 25,000 USD!
Hice que Jennifer y su esposo abrieran una segunda tarjeta preferida de Chase Sapphire y una Barclays además de las que tenían. Ahora tienen más de 60,000 puntos cada uno para su viaje.
Si bien no pudieron cubrir completamente sus vuelos con puntos (Jennifer usó mucho para un viaje diferente), todavía tendrán suficientes puntos cuando viajen para cubrir costos más pequeños, como alojamientos y boletos de tren. (Esto es especialmente cierto teniendo en cuenta que Jennifer también obtuvo una tarjeta Capital One Venture).
Aunque $ 25,000 USD no es suficiente para una familia de cuatro por un año, con muchos de sus vuelos y gastos más pequeños en los primeros meses, planean alquilar su casa, lo que proporcionará ingresos adicionales cada mes mientras ¡Pasan a países más asequibles en el sudeste asiático!
Esto es lo que Jennifer tiene que decir:
Hemos estado soñando y ahorrando para este año sabático durante casi dos años, por lo que es un poco surrealista dar pasos concretos para que esto suceda. Recientemente, me di cuenta de que nuestro mayor desafío ha sido la tarea emocional que implica separarse de nuestra vida normal y la comunidad de familiares y amigos.
Hablando prácticamente, nuestro mayor desafío ha sido ahorrar tanto dinero como nos gustaría. Matt ha sido genial para responsabilizarnos y guiarnos a través de sus consejos de piratería de viajes. Es sumamente útil poder hablar a través de la logística con alguien que tiene tanta experiencia. Afortunadamente, estamos progresando en las cosas que nos llevarán a nuestro objetivo, como actualizaciones de pasaportes, tarjetas SIM globales para nuestros teléfonos, alquilar nuestra casa y comenzar en nuestras listas de embalaje.
***
Más de un año en la creación, nuestro proyecto de estudio de caso ha terminado. Todos están en camino y empacan para su viaje. Estoy realmente satisfecho con la forma en que resultó este proyecto y espero que hayas disfrutado de seguir junto con estas cuatro historias a medida que avanzaban.
¡Espero que ver cómo cuatro personas muy diferentes podrían hacer realidad su viaje, inspira a que se dé cuenta de que puede hacer realidad el viaje de sus sueños!
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